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　　公司以双方可接受的折扣实现不良资产出表。这中间与市场价的差异，则通过多种渠道来弥补，包括区级政府、省级政府筹集资金，或通过银行担保等方式来平衡市场化折扣与可接受折扣之间的关系。因此，我认为，作为一种次优方案，需要考虑通过有效的治理机制，平衡非清洁出表过程中的各类诉求，通过制度设计和机制安排，在一定程度上平衡非清洁出表带来的风险与压力。实质上，这部分风险未完全体现在中小金融机构的表内，但在表外有相应机制保障。

　　中小银行数字化转型应与其业务完全结合在一起。首要原则是“单兵突进”，即不能面面俱到，而应结合业务特色重点突破。中小银行缺乏部署全面数字化底座的能力，需形成联盟，或依托借助外力提供数字化底座，结合自身业务特色形成协同优势，强化这种“不重合”。对中小银行而言，不推进数字化转型无异于“坐以待毙”，但如果全面铺开数字化转型，高昂的成本则让其难以承受。因此，数字化转型应与中小银行的定位相结合，立足当地、特色化经营，通过数字化夯实特色业务优势。

　　陈道富：这一问题涉及两个方面：第一，当前，好银行被要求不断并购一些高风险机构。在这一过程中，好银行可能被拖至中等甚至坏银行的边缘，其业务资格可能受到影响。吸收坏银行、化解风险需要时间和适当的环境。在消化过程中，好银行的资质必然会受到损害。换言之，将其纳入坏银行范畴后，实际上并未为其提供改革化险所需的空间和时间。因此，在并购的同时，应当为好银行设置一个消化期，例如规定在若干年内完成风险化解，其间根据其化解进度设定考核指标，而非直接按照常规银行的好坏标准加以约束，监管层面应作出过渡性安排。